Ako si zostaviť kvalitný finančný plán?

Nie je tajomstvom, že efektívne plánovanie v živote skôr či neskôr vedie k úspechu. Práve z tohto dôvodu treba plánovať aj vo financiách. Ak chcete byť v osobných financiách v zisku namiesto straty, treba si stanoviť cieľ a postupne krok za krokom sa k nemu dopracovať. Zostaviť plán vyžaduje cieľavedomosť a zodpovednosť. Pomocníkom vie byť práve finančný poradca.

Pozrime sa na 5 krokov, ako zostaviť kvalitný finančný plán.

1. Analýza momentálnej finančnej situácie

Aktuálnu finančnú situáciu zistíme pomocou tzv. cash flow analýzy, ktorá odzrkadľuje príjmy a výdavky za mesiac.

Plánovanie osobných financií nie je len o prepočte, či príjmy pokryjú výdavky.

Je to hlavne o tvorbe správneho rodinného rozpočtu, plánovaní finančnej nezávislosti a správnom rozložení prebytku finančných prostriedkov.

Môžu nastať dve situácie:

A)     Výsledok je pozitívny

V tomto prípade sa bude riešiť, čo s prebytkom financií. Prebytok je následne možné použiť buď na financovanie spotreby, alebo na investičné účely (zhodnotenie do budúcna).

B)      Výsledok je negatívny

Finančný plán sa zameria na znižovanie nákladov. Pomocou neho sa definujú kroky, ako zvýšiť príjem, prípadne oboje na dosiahnutie ešte lepšieho výsledku. Deficit zdrojov je vždy potrebné z niečoho pokryť. Buď odstrániť či znížiť nepravidelné a špecifické výdavky (podľa možností aj fixné náklady), alebo financovať deficit formou cudzích zdrojov (pôžička, úver, lízing, iné…), čo však so sebou prináša dodatočné náklady.

2. Určenie finančného cieľu 

V tomto kroku si treba zodpovedať na dôležitú otázku.

,, Kedy vlastne potrebujeme peniaze? ´´

(Dnes, zajtra, o mesiac, za rok, dva, o desať rokov)? Peniaze sú len prostriedkom na splnenie našich potrieb, túžob a prianí. Preto z hľadiska finančného plánovania si treba tiež stanoviť ciele krátkodobé, strednodobé a dlhodobé.

3. Navrhnutie plánu na dosiahnutie svojich cieľov

Prioritou je vytvorenie rezervy, núdzového fondu na neočakávané výdavky ako pokazená práčka či dlhodobá práceneschopnosť. Podmienkou je vysoká dostupnosť peňazí, preto sú na jej uloženie vhodné aj krátkodobé termínované vklady, vkladové účty či fondy peňažného trhu.

Všetci sme závislí od svojich príjmov, preto si ich musíme zabezpečiť. Nabúraním rozpočtu je aj krátkodobá alebo dlhodobá choroba či materská dovolenka. Príjem je základným predpokladom realizácie všetkých našich plánov a jeho zabezpečenie vo všetkých životných situáciách je viac ako potrebné.

Ďalším krokom je splatiť dlhy z kreditných kariet a zbaviť sa úverov. Potom prichádza na rad sporenie. Týka sa hlavne zabezpečenia do budúcnosti. Napríklad pre svoje deti (štúdium na vysoké školy, štart do života) alebo dôchodok.

Čím skôr s tým človek začne, tým menšiu sumu si musí odkladať na to, aby získal istotu, že na dôchodku bude mať z čoho žiť a nestratí životný štandard, ktorý dosiahol v produktívnom veku.

Program bývania je ďalším krokom, nasledujú investície a finančná nezávislosť určitého veku. Peniaze sú najlepší zamestnanec, pracujú 24 hodín denne, nepýtajú jesť, nepotrebujú spať, nemajú odbory. Preto by sme ich, pokiaľ je to možné, mali nechať pracovať

4. Vykonávanie plánu

Osobný finančný plán musíme pretransformovať do konkrétnych čiastkových úloh, ktoré budeme postupne realizovať. Čím konkrétnejšie budú úlohy k jednotlivým cieľom, tým je väčšia pravdepodobnosť, že sa k naplneniu našich želaní a prianí dostaneme.

Vyžaduje to disciplínu a vytrvalosť.

5. Sledovanie plnenia plánu

Robíme si záznamy a sledujeme plnenie čiastkových úloh. V prípade zistenia, že sa od „správnej“ cesty odkláňate, je nutné urobiť nápravné opatrenia, ktoré musia smerovať k opätovnému návratu k definovaným úlohám.

Nie vždy je to cesta ľahká, často budete musieť ísť chvíľu späť, aby ste sa vrátili k pôvodnému plánu, budete musieť možno modifikovať niektoré parametre.

Poskytol Vám článok kvalitné informácie, ktoré ste hľadali?

Využite moje služby a nechajte si poradiť v otázkach financií, kontaktujte ma na tel.čísle