Kupovať darčeky na úver, kreditnú kartu alebo na splátky?

Vianoce sú až za mesiac, no banky a mnohé nebankové spoločnosti lákajú svojich klientov výhodnými ponukami na požičanie peňazí, ktoré použijete na kúpu darčekov.

Rozmýšľate o tom, ako kúpiť darčeky, keď vaše úspory na ne nestačia? Pozrime sa na to, čo je najvýhodnejšie z možností kúpy. Oplatí sa kupovať darčeky cez úver, na kreditku alebo na splátky?

Výhody a nevýhody platby s kreditnou kartou

Ak máte kreditnú kartu a spotrebný úver si nevybavujete, jej využitie je omnoho výhodnejšie na kúpu darčekov. Nákup kreditkou má svoje výhody aj nevýhody.

Aké sú jej výhody?

Tak napríklad s kreditnou kartou nemusia klienti pri sebe nosiť hotovosť.

Aj napriek tomu môžu platby za tovar zrealizovať ihneď. Ak prefinancujete darčeky kreditnou kartou, svoj dlh môžete následne splatiť podľa svojich možností, buď jednorázovo alebo určenou minimálnou splátkou.

Pričom nie ste viazaní na splátkový kalendár.

Aké sú nevýhody platby darčekov s kreditnou kartou?

Problém pri nákupe na kreditku môže nastať vtedy, ak nemáte disciplínu. To znamená, že úver nesplatíte načas. Zvyčajne je to obdobie od 40 do 55 dní. Pri kreditkách sú úrokové sadzby väčšinou vyššie ako pri spotrebiteľských úveroch. Banky si účtujú na kreditných kartách úroky od 13 až do 26% ročne.

Prefinancovanie spotrebným úverom

Pri spotrebnom úvere si môžete rozložiť splácanie spravidla aj na dlhšie obdobie. Všeobecne platí, že banky sú pri úverovani opatrnejšie a lepšie si vás ako dlžníka preveria. Ak v banke neuspejete, môžete skúsiť nebankovú spoločnosť. Mali by ste si dať pozor na to, že tieto spoločnosti často vyžadujú aj ručenie nehnuteľnosťou aj pri nižších čiastkach, čo banka nevyžaduje. 

Pri pôžičke vo výške 1 000 eur na vianočné darčeky, budete túto sumu splácať rok. Pri ročnom splácaní však očakávajte splátky minimálne vo výške 90 eur, ak ide o spotrebný úver. Pri kreditnej karte môžete rovnakú sumu získať aj bez úroku. Ako bolo spomenuté, splatiť ju musíte do 40 až 45 dní. 

Jednoduchým spôsobom, ako sa dostať k peniazom, je povolené prečerpanie. Podľa výšky príjmu vám banka stanoví sumu povoleného prečerpania a platíte čisto úroky. Potom celkový objem vyčerpaných financií, ktoré ste minuli na vianočné darčeky môžete splatiť kedykoľvek  a bez poplatku.

Mohlo by Vás zaujímať: Sú spotrebné úvery na Slovensku drahé?

Oplatí sa nakupovať na splátky?

Nakupovať na splátky cez nebankové spoločnosti možno dnes cez Home Credit, Cetelem alebo cez Quatro.

Pri využití splátkového predaja cez nebankové spoločnosti bývajú podmienky zvyčajne mäkšie nastavené ako pri bezúčelovom bankovom úvere. Treba však rozlíšiť, čo si na splátky kupujete a či už máte nejakú históriu v splátkovej spoločnosti.

Nákup na splátky je v podstate účelový úver a horší rizikový profil kupujúceho sa dá znížiť stanovením minimálnej akontácie. 30 % z hodnoty tovaru musíte zaplatiť v hotovosti a len zvyšok budete splácať. Preto býva priechodnosť pri splátkovom predaji vyššia.

Bankové úvery bývajú v priemere úročené nižšie ako neakciové nákupy tovaru na splátky, sú však s nimi spojené poplatky za poskytnutie úveru a mesačné poplatky za správu úverového účtu. Pri splátkovom predaji sú zvyčajne poplatky nulové, ale požičaná suma sa úročí vyšším úrokom.

Pri úveroch a aj pri splátkovom nákupe vždy platí zásada, že čím skôr sa úver splatí, tým menej sa na ňom preplatí. Pri výbere úveru v banke i pri splátkach si treba porovnávať produkty. Napríklad 5% -ný rozdiel v úroku pri úvere 1 000 eur predstavuje rozdiel v splátke približne tri eurá mesačne.

Zdroj: Banky.sk

Neviete sa vyznať v otázkach financií? Nechajte si odborne poradiť a kontaktujte ma na tel. čísle