Úvery v cudzej mene na Slovensku

Ide o takzvané forex alebo devízové úvery, ktoré tvoria 60 až 90 percent všetkých úverov v Lotyšsku, Poľsku alebo Maďarsku. Riziko menových kurzov Maďarsko riešilo nanúteným predčasným splatením úverov. Súd rozhodol, že úvery v devízach sú legálne, hoci na nich klient prepláca.

Pred ôsmimi rokmi sa rozbehla úverová schéma, ktorá umožnila Maďarom vziať si hypotéku v zahraničnej mene. V prípade maďarských bánk boli trendy hypoúvery viazané na švajčiarske franky. Klienti boli úprimne radi, pretože si obstarali nehnuteľnosť s úrokom, ktorý bol rádovo o tretinu nižší ako sadzba, ktorú by štandardne platili pri hypotéke, ktorá bola viazaná na domácu menu forint.

Tento boom dosiahol obrie rozmery. Zo štatistík maďarskej centrálnej banky vyplýva, že až 70 % hypoték v krajine bolo poskytnutých v cudzej mene a ich objem tvoril asi pätinu HDP celej krajiny. Po čase sa však hypotéky klientom neúmerne predražovali.

Niektoré rodiny museli nehnuteľnosti predať, iné napriek výzvam splátky prestali posielať. Hospodárska neistota v USA a eurozóne spôsobili, že investori hľadali bezpečný prístav v zlate a z časti aj vo švajčiarskom franku, ktorý posilňoval (niekoľkokrát musela zasahovať aj švajčiarska centrálna banka).

Banky na Slovensku úvery v zahraničnej mene neposkytujú. Tvrdia, že by to klientom žiadne výhody neprinieslo. Dopyt aj ponuka úverov v cudzej mene pre obyvateľstvo vzniká predovšetkým, ak existuje výraznejší rozdiel v úrokových sadzbách v domácej a cudzej mene.

Dôvodom, prečo objem hypoték v cudzej mene na Slovensku výrazne zaostával za krajinami ako Maďarsko alebo Poľsko, je podľa neho väčšia konzervatívnosť domáceho obyvateľstva a bánk, súčasne však aj menší rozdiel v úrokových sadzbách v domácej mene (vtedy ešte slovenská koruna) a euro.

Tento fakt bol aj dôsledkom snahy Slovenska o vstup do eurozóny. Plánovaný vstup do menovej únie však na druhej strane zvyšoval pravdepodobnosť, že nedôjde k výraznejšiemu oslabeniu domácej meny. Trend posilňovania kurzu slovenskej koruny a stanovenie silného konverzného kurzu vo finále priali tým, ktorí si vybrali hypotéku v eurách.

Vo všeobecnosti však stále platí, že prijatie úveru v cudzej mene bez toho, aby klient nemal pravidelný príjem v tejto mene, je riziková špekulácia na vývoj kurzu meny. Úver v cudzej mene môže pre klientov predstavovať neprimerané riziko spojené s budúcim vývojom devízového kurzu, čo banky nechcú prenášať na klientov.

Ďalšou príčinou je, že naše banky majú dostatok zdrojov v eurách a zároveň nízky podiel úverov k vkladom (takzvané LTD). Podľa štúdie bol najdôležitejším faktorom, ktorý podporoval rast úverov v cudzích menách, práve vysoký podiel LTD, teda viac úverov ako vkladov. K poskytovaniu devízových úverov mali podľa analýzy väčšiu tendenciu menšie krajiny, ktoré sú viazané na kurz inej silnejšej meny (napríklad euro).

Poskytol Vám článok kvalitné informácie, ktoré ste hľadali? Na ľavo si zdarma stiahnite e-book , v ktorom sa dozviete praktické rady. Chcete si nechať poradiť v otázkach financií? V tom prípade ma kontaktujte. 

Zdroj: Etrend.sk